Setelah coba gugling di internet selama beberapa hari, ternyata bank-bank pun ada juga yang mengeluarkan program
tabungan/gadai emas. Salah satu bank tersebut yaitu
BRI Syariah. Selasa pagi tanggal 03 Mei 2011, saya coba sambangi
BRI Syariah yang letaknya di jalan Setiabudhi Bandung. Diterima ama customer servicenya, ngobrol2 sebentar kemudian dilanjutkan sama bagian Gadai Emasnya. Ternyata bagian inilah yang mengelola program
tabungan/gadai emas, yang letaknya di lantai 2.
Dibagian ini saya diterima dengan baik ama mbak Septi, dan mulai menjelaskan program2 perbankan yang ada hubungannya dengan
gadai emas. Dia menjelaskan ada 3 program umum, kemudian menjelaskan tentang program
tabungan/gadai emas. Tabungan/gadai emas adalah salah satu program BRI Syariah dimana kita membeli emas dengan hanya 10% saja dengan harga emas saat itu. Sedangkan 90% sisanya akan dicover oleh pihak bank dimana kita setiap bulannya mencicil
angsuran + biaya Adm + biaya Ijaroh (sewa tempat).
Untuk
angsuran perbulan, kita asumsikan mengambil angsuran 1 tahun (12 bulan) sehingga biaya angsuran = 90% / 12 bulan.
Biaya Adm cukup dibayarkan per 1x kontrak dan periode 1x kontrak = 4 bulan. Biaya Adm berbeda-beda, tergantung besarnya (gram) emas yang kita tabung dan rinciannya akan dijabarkan dibawah. Untuk
biaya ijaroh dibayarkan perbulan dengan rincian 1,25% x plafon. Perlu dicatat, plafon semakin lama akan semakin menurun sehingga biaya Ijaroh akan semakin turun juga. Ilustrasinya akan dijabarkan kebawah.
Perlu juga dicatat, harga emas hampir tidak pernah turun malah akan semakin naik. Walaupun kita sebagai customer membayar biaya Adm+Ijaroh+angsuran ke pihak bank, uang kita malah sebenarnya bertambah. Masih bingung??? Tenang saja, ilustrasi yang akan dijabarkan akan semakin memperjelas bahwa menabung emas itu menguntungkan…
| Biaya ADM BRI Syariah |
| Berat | Biaya (Rp.) |
| 2 – 25 gram | 12.500 |
| > 25 – 50 gram | 20.000 |
| > 50 – 100 gram | 40.000 |
| > 100 – 500 gram | 60.000 |
| > 500 – 1000 gram | 90.000 |
| > 1000 gram | 125.000 |
Sebagai contoh, kita asumsikan mengambil tabungan emas dengan berat 25 gram dengan harga Rp.400.000/gram. Kita juga asumsikan, 1 tahun kedepan harga emas akan naik sebesar 20% sehingga asumsi harga emas tahun depan 20% x 400.000 = Rp. 480.000.
| Harga Emas 25 gram @ Rp. 400.000 | = | 10.000.000 |
| Uang Pinjaman BRI Syariah (90 % x 10.000.000) | = | 9.000.000 |
| Selisih harga beli emas | = | 1.000.000 |
| Biaya Administrasi | = | 12.500 |
| Uang Muka (Angsuran ke-0) |
| Rp. 1.012.500 |
|
|
|
|
|
|
| | Pinjaman | Adm | Ijaroh
(1,25% x plafon) | Angsuran | Total Angsuran |
| Angsuran 1 | 9.000.000 | 12.500 | 112.500 | 750.000 | 862.500 |
| Angsuran 2 | 8.250.000 | 0 | 103.125 | 750.000 | 853.125 |
| Angsuran 3 | 7.500.000 | 0 | 93.750 | 750.000 | 843.750 |
| Angsuran 4 | 6.750.000 | 0 | 84.375 | 750.000 | 834.375 |
| Angsuran 5 | 6.000.000 | 12.500 | 75.000 | 750.000 | 837.500 |
| Angsuran 6 | 5.250.000 | 0 | 65.625 | 750.000 | 815.625 |
| Angsuran 7 | 4.500.000 | 0 | 56.250 | 750.000 | 806.250 |
| Angsuran 8 | 3.750.000 | 0 | 46.875 | 750.000 | 796.875 |
| Angsuran 9 | 3.000.000 | 12.500 | 37.500 | 750.000 | 800.000 |
| Angsuran 10 | 2.250.000 | 0 | 28.125 | 750.000 | 778.125 |
| Angsuran 11 | 1.500.000 | 0 | 18.750 | 750.000 | 768.750 |
| Angsuran 12 | 750.000 | 0 | 9.375 | 750.000 | 759.375 |
| TOTAL | 37.500 | 731.250 | 9.000.000 | 9.768.750 |
Dari ilustrasi 1 tahun kedepan yang dijabarkan diatas, bank juga mendapatkan untung dan kita juga akan mendapatkan untung dari kenaikan harga emas. Bank akan mendapatkan untung berupa biaya adm + biaya ijaroh yaitu 37.500 + 731.250 sebesar
Rp. 768.750. Diatas kita sudah mengasumsikan, harga emas akan menjadi 480.000, sehingga ilustrasi keuntungan kita selama setahun :
| Harga Emas 25 gram @ Rp. 480.000 | = | 12.000.000 |
| Total cicilan selama setahun | = | 10.000.000 |
| Selisih keuntungan | = | 2.000.000 |
| Keuntungan bank | = | 768.750 |
| Total Keuntungan Selama Setahun |
| Rp. 1.231.250 |
Dalam 1 tahun, kita mendapatkan keuntungan sebesar Rp. 1.231.250 jika kita melakukan
tabungan/gadai emas secara syariah. Dan jika mau dihitung-hitung lebih detail perbulannya kita sebenarnya mendapatkan untung 1.231.250 / 12 sebesar
Rp. 102.604, padahal kita sebenarnya sudah dikenakan biaya adm dan Ijaroh . Ilustrasi keuntungan diatas sengaja dijabarkan, untuk memperjelas bahwa ‘menabung’ emas itu aman dibandingkan kita menabung secara konvensional. Jika menabung secara konvensional, sudah pasti akan terkena potongan yang terkadang besar potongannya lebih besar dari bunga itu sendiri. Dan perlu juga diingat, bahwa bunga bank itu riba dan sebisa mungkin kita hindari.
Author tidak ada hubungan sama sekali dengan BRI Syariah, hanya ingin sekedar berbagi informasi. Author tidak menjamin informasi ilustrasi yang dijabarkan diatas 100% akurat. Untuk informasi lebih lanjut, dapat menghubungi BRI Syariah.
